随着汽车的普及，越来越多的人开始购买轿车，尤其是年轻人。然而，汽车价格不低，为了减轻财务压力，有很多人选择汽车分期或者车贷。但是，招行汽车分期和车贷哪个更划算呢？下面就让我们来进行详细的分析。

1. 贷款利率

汽车贷款的最重要因素就是利率，贷款利率越高，贷款成本就越大。目前，招行汽车分期的利率为4.08%-8.08%，而车贷的利率为5.2%左右。从利率来看，招行汽车分期更优惠一些。

2. 贷款额度

贷款额度是考虑购买车款因素之一，很多时候，个人能够申请到的贷款额度是影响车贷选择的关键因素。招行小雨伞分期的最高额度为20万，而车贷的贷款额度一般是购车款的70%左右。如果需要较高的贷款额度，车贷可能更划算。

3. 还款方式

招行汽车分期和车贷的还款方式也是需要考虑的因素之一。汽车分期的还款方式灵活，可以根据自己的收入状况选择还款周期和还款方式。而车贷的还款方式比较单一，一般是按月等额本息还款。如果需要灵活的还款方式，招行汽车分期更适合。

4. 手续费

除了贷款利率外，手续费也是需要考虑的因素之一。招行汽车分期的手续费比较低，一般为1%-3%左右，而车贷的手续费比较高，一般是购车款的1%左右。从手续费来看，招行汽车分期更为优惠。

5. 还款期限

还款期限也是需要注意的因素之一。招行汽车分期的还款期限最长为5年，而车贷的还款期限则可长达15年。所以，如果需要更长的还款期限，车贷更为适合。

综上所述，招行汽车分期和车贷各有优劣，选择哪一种方式更划算需要根据自己的财务状况和购车需求来决定。总的来说，招行汽车分期在利率和手续费方面更优惠，而车贷在贷款额度和还款期限方面更具优势。