理财银行存管是指投资者通过互联网平台进行理财或投资时，平台会将投资者的资金存入第三方银行进行托管管理，并由该银行进行监管和风控等工作，确保投资者的资金安全。

2. 理财银行存管的意义

理财银行存管在保障投资者资金安全方面具有重要意义。在互联网金融发展初期，一些平台存在虚假宣传、非法集资等问题，导致大量投资者的资金损失，引起社会质疑。理财银行存管的出现，一定程度上降低了平台运作风险，提高了投资者投资的信心和安全感。

3. 理财银行存管的实施标准

理财银行存管需要符合一定的标准。目前，中国互联网金融协会发布的《关于规范互联网金融业务的指导意见》中规定，参与互联网理财、基金、证券等投资业务的机构应当在业务开展前与符合相应法律法规要求的银行合作开立托管账户，由银行进行资金管理、日常监管以及风险控制管理等。

4. 理财银行存管的流程

理财银行存管的流程大致分为以下几步：

（1）客户在平台注册并绑定托管银行账户

（2）平台调用API向托管银行发起存款或取款交易请求

（3）托管银行审核交易请求并进行资金结算

（4）银行定期向平台提供客户托管资金余额的报告

5. 理财银行存管的优势

（1）提高投资者安全感。理财银行存管模式极大地提高了投资者的资金安全感，因为资金由银行进行托管，投资者不必担心资金的安全问题。

（2）规范平台运作。通过缩小监管漏洞，理财银行存管可以规范平台的运营，减少不良平台，提高整个行业的信用度。

（3）提高资金使用效率。互联网理财平台中，借助银行的庞大资源优势和技术支持，资金的流通和使用效率得到了进一步的提高。

（4）提高监管效率。理财银行存管模式下，第三方银行的介入可以提高监管的效率，避免投资平台的自行操作和违规操作。

6. 理财银行存管的缺陷

（1）成本增加。理财银行存管需要平台支付托管费用，给平台运营增加一定的成本。

（2）对平台的依赖程度高。理财银行存管需要与银行合作，增加了平台的依赖程度，可能会带来一定的合作风险。

（3）不同银行之间的操作差异。不同银行之间在操作上可能存在一定的差异，可能会给操作带来一定的困难。

7. 理财银行存管的发展趋势

理财银行存管目前已经成为一种行业标准，许多平台都已经实现了与银行的合作。未来，理财银行存管有以下几大趋势：

（1）银行的托管管理将更加规范化和专业化，对平台的要求将更加严格。

（2）平台将进一步优化资金的使用效率。

（3）部分平台将通过自建银行，降低平台的成本，并进一步提高投资者的安全感。

8. 结论

理财银行存管作为一种重要的投资安全保障措施，已经成为一种行业标准。尽管理财银行存管存在一些缺陷，但它的优势远大于缺点。随着互联网金融行业的不断发展，理财银行存管的规范化和专业化程度将不断提高，为投资风险管控和市场规范化发展提供有力支撑。

1.1 P2P理财的特点

P2P理财，全称peer-to-peer lending，也称P2P借贷或互联网金融，是指通过互联网平台，将个人或小微企业的投资需求与资金需求进行撮合，实现投资、借贷与还款的交易模式。P2P理财的最大特点就是去除了传统银行等金融机构的中间环节，以直接借贷为核心，降低了资金的获得成本和还款成本，同时提供了更为自由、灵活的投资和借贷选择。P2P理财的诞生，既是利用科技创新推动金融领域变革的结果，也是随着互联网普及和金融市场盈利模式转型而逐渐形成的。

1.2 P2P理财的市场现状

自2007年起，P2P理财的概念在全球范围内逐渐流行，成为互联网金融领域的重要分支之一。截至2018年12月31日，我国P2P网贷行业共有平台1410家，注册用户超过1.61亿人，累计交易金额达到了5.6万亿元，其中借款方占比超过60%，投资人占比超过40%。同时，行业协会数据显示，截至31日，共有696家P2P网贷平台备案积极和获批。

但是，与发展初期蓬勃且备受追捧的景象相比，我国P2P理财发展中也暴露出了一些问题。2019年初，P2P行业乱象不断，行业失信率高达40%，违规、跑路、欺诈等事件频发，一些平台制度不严、资金池不够、风控不到位、经营者失信等问题凸显，所有这些问题导致个人及小微企业的巨额损失，也给投资者带来了严重影响。据不完全统计，截至2019年7月，我国P2P平台累计退出数量已达到4100余家，其中逾期、坏账等质量问题成为主要原因。

二、P2P排名的意义和要点

2.1 P2P排名的意义

P2P理财平台的优劣对股东、员工、借款人、投资人都有非常大的影响。对于投资人而言，平台的安全性、透明度、服务质量、收益率等关键信息是投资决策的重要参考指标，而排名是从多个角度对行业平台的综合评价，可以比较直观地反映出不同平台的优劣。高质量、公正、详实的P2P排名，可以有效提高投资者的风险意识和信息获取效率，帮助他们更加理性地进行投资决策，也可以有效降低行业风险，推动整个行业更加健康、可持续地发展。

2.2 P2P排名的要点

P2P排名要点可以从以下几个方面展开：

（1） 平台安全性：这是P2P理财平台重要的评价指标，安全性是领域内经常受到关注的问题，平台是否接受了金融监管、是否透明、自身健康度、风险控制体系等等，都是投资人必须考虑的因素。

（2） 平台透明度：平台透明度意味着平台在运营过程中信息是否完全开放，分为业务透明度、投资透明度和还款透明度等多个方面。好的平台应该是透明度高、充分披露平台业务信息，如平台成立时间、所有人、所在地、资本实力等等，充分让投资人了解平台的背景和信任，便于投资人判断。

（3） 服务质量：更好的服务和体验可以吸引更多的投资人，充分体现平台的满意度和口碑。平台的服务质量涉及到客服质量、投诉处理、借款人信息审核、放款速度等等，这些方面都直接关乎投资者的体验和平台的口碑。

（4） 收益率：P2P投资理财的核心目的是获取稳定的收益，因此收益率也是投资人关注的一个指标。但是，高收益的背后可能是高风险，平台收益率的高低需要和其他指标综合考虑。

（5） 成功案例和投资风险：成功案例的越多，证实了平台已经成功地帮助了更多的借款人和投资人，同时营造了平台的品牌价值和商誉。投资风险是不能忽略的问题，分为操作风险和信用风险，需要考量平台的风控措施。

三、优秀的P2P排名网站

3.1 智投网

智投网致力于成为中国互联网金融行业的第一门户网站，以集资讯、技术、业务、服务于一体的平台，为广大的投融资平台提供全方位的互联网创新方案。同时智投网也有完整的P2P平台评级体系，从平台成立时间、实际控制人等多个角度综合考虑，权重来衡量。另外，智投网还有P2P风险排行榜，根据平台背景、安全性、信息公开度、申请借款方式、还款风险、产品品类和收益情况等对电商网贷平台进行综合评估，借鉴审计师的认证标准，并对等级分别标注为A、B、C、D、E五档。

3.2 第三方支付C2C forum

第三方支付C2C网站是目前最适合了解P2P行业的网站之一。Paypal、快钱、1号店、优酷网等互联网公司都是此网站的会员。在C2C网站中，有大量的P2P平台分析、评论和交流，是观察P2P行业走动的重要资源。在评论区中，网友们可以留下自己的看法和疑虑，私信交流甚至得到平台方的回复。通过这些交流和信息的传递，投资者可以更好地理解P2P行业的风险和传统金融机构的差异，从而更好地进行P2P理财决策和管理。

3.3 拍拍贷数据中心

拍拍贷数据中心是一个专业性极强的投资者服务平台，可以提供数据检索、数据分析、数据报告等多种管理工具，其针对平台综合评估与P2P信息披露进行应用实验，并定期向官方提交数据，同时也将评估结果公布于全网。此外，拍拍贷数据中心建立了完整的P2P投资风险管理机制，包括债权投标、提现、投诉申诉等一系列环节，保证P2P的透明性、公正性和安全性。这种前所未有的透明度让投资人更加信任和投资拍拍贷，成为拍拍贷名营的重要因素之一。

四、结语

P2P排名对于投资人和平台来说都是一个必要的参考，它可以提供有价值的信息，帮助投资者更好地了解平台优劣势，降低投资风险，平台可以通过排名来体现优秀的能力和运营质量，增强投资者对平台的信任和忠诚度。因此，P2P排名的重要性不可小视，要选取合适的网站进行观察，结合自己的投资需求和风险承受能力，进行投资理财决策。另外，P2P行业信息多变，需要保持警惕和及时了解行业发展趋势，避免损失。